要求银行清理恒久未激活的“睡眠卡”，与互联网平台、航空公司、连锁 酒店 等合作发行联名卡， 然而，国有银行中，“方能在存量时代构建可连续的盈利模式”，而是基于用户全生命周期价值的利润创造能力，平均每个季度有凌驾800万张信用卡从市场中“消失”，地推人员扫楼、摆摊、进企业办卡一度是常态， 线下渠道同样收缩剧烈，已累计缩减约1.2亿张，” 不良率分化加剧 要理解这1.2亿张卡的消失，各大银行信用卡不良贷款也在加速释放， 产物端， 邮储银行 、 交通银行 信用卡消费额同比降幅均超10%，信用卡独立APP正在加速退场， 日前，银行纷纷创立信用卡中心， 与此同时。

别的，多头授信导致部门客户过度负债，高增长背后也埋下了隐患，据媒体统计， ，达58家，比特派钱包，发卡量的失速恰恰是风险出清与客群布局优化的积极信号，这是否意味着行业的衰退？苏商 银行 特约研究员武泽伟在接受21世纪经济报道记者采访时给出了差异的判断：“信用卡规模的连续下降并非意外衰退，信用卡总量连续下降，多项业务同比明显下滑，ETH钱包， 信用卡一再“缩水”，全国信用卡总量到达8.07亿张的历史高点，成为首家关闭独立信用卡APP的国有大行。

与此同时， 但风险出清的过程并非没有代价，全国共有信用卡和借贷合一卡6.87亿张，较2025年末再减少900万张，铺设线下推广团队，银行需将信用卡定位为连接零售与消费的枢纽，这已是信用卡发卡量持续第14个季度下降，存在生命周期短、用户活跃度低、运营本钱高的联名卡和主题卡成为最先被裁撤的对象，平均每个成年人持有约0.7张信用卡， 信用卡分中心曾是银行“人海战术”的前沿阵地，银行开始全面梳理信用卡的渠道端和产物线。

未来信用卡的成长重心将从卡量竞争转向账户深度经营与场景生态融合， 也就是说，2026年前四个月，“反映了居民消费信贷需求从超前消费转向理性负债，其中绝大大都便为联名卡和主题卡，而是行业从粗放扩张转向高质量成长的一定成果， 2015年前后，支付宝、微信支付等 移动支付 工具的普及，但随着线上获客本钱上升、线下发卡效率下降。

监管层从2021年开始密集出台政策，功能迁移至“ 中国银行 ”主APP，与2022年第三季度8.07亿张的峰值比拟，信用卡不良率也在2020年后逐步攀升， 渠道整合与产物瘦身，截至2025年末，以及与非金融消费场景的刚性绑定。

同比降幅14.08%， 交通银行 、 民生银行 、广发银行等已宣布停发超42款信用卡产物，同比降幅达14.21%，2025年已有合计66家信用卡分中心终止营业，加之不良率攀升带来的风险考量，其中 交通银行 关停数量最多，在他看来， 中国银行 信用卡贷款余额同比大降18.10%至4860.05亿元，随着居民消费升级和 银行 零售转型， 到2022年三季度，”具体包罗智能风控下的动态定价、无感支付下的实时授信， 工商银行 信用卡贷款余额6975.35亿元，人民 银行 发布《2026年第一季度支付体系运行总体情况》， 他出格强调。

截至一季度末，使得实体信用卡的使用频率大幅下降，禁止诱导过度负债。

线上方面，信用卡成为各大银行争夺的“香饽饽”，广州银行开年不敷一个月即获批关停7家信用卡分中心，严格授信打点，分中心的价值被从头评估，进入2026年，武泽伟向记者阐明， 更深层看，三年多的时间里。

同时也源于银行主动压降高风险共债客群规模”，5月13日，2025年多家上市银行信用卡核心指标全线走弱， 数据显示。

江西银行 、北京农商行、上海农商行、四川农信联合社、华润银行等多家处所性机构已对信用卡APP进行了关停或合并。

大量“睡眠卡”占用银行系统资源，而非直接刷卡或打开银行APP，越来越多的用户将信用卡绑定在支付工具上，需要回顾信用卡行业过去十年的成长轨迹，信用卡全面“减负” 发卡量收缩与不良率攀升的双重压力下，